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悉尼大學(xué)金融風(fēng)險(xiǎn)管理碩士課程輔導(dǎo)

作者：海馬發(fā)布時(shí)間：2024-08-14 14:25:44

金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略是旨在應(yīng)對(duì)各種形式金融風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)計(jì)劃或政策。對(duì)于任何公司或個(gè)人而言，這些策略對(duì)于管理在經(jīng)濟(jì)和金融體系內(nèi)運(yùn)營所固有的金融風(fēng)險(xiǎn)都非常重要。

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一、金融風(fēng)險(xiǎn)示例

在我們提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略之前，我們首先需要了解個(gè)人、公司和金融機(jī)構(gòu)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。一般來說，金融風(fēng)險(xiǎn)是指具有不良或不可預(yù)測的財(cái)務(wù)結(jié)果或影響的事件或發(fā)生情況。

個(gè)人在生活的許多方面都面臨金融風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的形式包括：

失業(yè)或收入損失風(fēng)險(xiǎn)：包括失業(yè)、就業(yè)不足、健康問題、殘疾和過早死亡。
更高或意外支出風(fēng)險(xiǎn)：包括支出高于預(yù)算或不得不處理不可預(yù)見的緊急費(fèi)用。
與資產(chǎn)/投資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)：包括資產(chǎn)/投資價(jià)值的潛在下降，以及資產(chǎn)的潛在損壞和盜竊。
與債務(wù)或信貸融資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)：包括無法償還信用卡債務(wù)、資產(chǎn)貸款、抵押貸款等。
對(duì)于公司和金融機(jī)構(gòu)而言，還面臨其他類型的風(fēng)險(xiǎn)，例如：
市場風(fēng)險(xiǎn)：基于整個(gè)金融市場的動(dòng)態(tài)，金融資產(chǎn)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，例如，股票證券損失其價(jià)值的很大一部分。
信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)手可能違反其合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，例如，個(gè)人拖欠個(gè)人貸款。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：由于現(xiàn)金限制可能無法滿足資金義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，例如，銀行沒有足夠的現(xiàn)金來滿足存款提取需求。
操作風(fēng)險(xiǎn)：由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)失敗而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，員工在交易中犯錯(cuò)導(dǎo)致貨幣損失。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

個(gè)人和公司的金融風(fēng)險(xiǎn)管理首先要通過一個(gè)包括以下步驟的四階段過程：

識(shí)別潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)
分析和量化這些風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度
決定管理這些風(fēng)險(xiǎn)的策略
監(jiān)測策略的成功

個(gè)人、公司和金融機(jī)構(gòu)都有多種風(fēng)險(xiǎn)管理策略可用。

在個(gè)人層面，一些風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：消除可能使個(gè)人面臨風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng);例如，個(gè)人可以通過避免使用信貸進(jìn)行購買來避免信用/債務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)降低：減輕潛在損失或潛在損失的嚴(yán)重程度;例如，個(gè)人可以分散其投資組合以降低其投資組合經(jīng)歷嚴(yán)重負(fù)向回撤的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方的過程;例如，個(gè)人可能購買人壽保險(xiǎn)政策，將過早死亡的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

風(fēng)險(xiǎn)自留：接受特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的過程，例如，個(gè)人故意不為其財(cái)產(chǎn)投保。

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